Как научиться с нуля инвестировать новичку
Цель инвестора — найти наилучший коэффициент умножения, чтобы за свои 15 минут труда получать не 30 минут труда других людей, а 60 или более. Начало преобразования времени во время в форме денег — биржа труда и другие биржи.
Первым этапом… необходимо исправить в своих накопленных знаниях множество заведомо ложных истин от учителей, передавших эти знания.
Вводная часть
Цель новичка в теме инвестирования формулируется приблизительно так: вместо работы по найму тратить время на управление собственным денежным капиталом. Между двумя процессами обогащения есть общее: время жизни преобразуется в денежные средства.
Многих обучили, что деньги — фантики ничем не обеспеченные. На самом деле кассир-бизнесмен в собственном магазине, видя деньги в руках покупателя, осознает, что перед тем, как деньги оказались в руках покупателя, тот потратил время на выполнение своей работы по найму за что и получил эти средства. Так деньги — это справка-свидетельство труда полезного кому-то вне своей семьи. Деньги — форма времени человека.
Вместо обеспечения золотом деньги стали обеспечены временем жизни человека — действительно самым ценным ресурсом.
Многих обучили, что, согласно марксизму, капиталисты в бизнесе не выполняют абсолютно никакую полезную работу: они только владеют средствами производства и эксплуатируют наёмных рабочих. Из этой логики получается что у капиталиста нужно не какую-то часть его капитала забрать, а забрать вообще всё и выгнать из предприятия: ничего ведь не изменится, раз он никакого полезного участия не принимал. Согласно марксизму, стоимость конечного продукта — целиком равенство труду рабочего. Это ложное знание внушает важность предложения, формирует формулу открытия нового бизнеса: нужно рынку предложить нечто новое.
На самом деле, главный участник экономических отношений — заказчик (спрос). Капиталисты снижают издержки, снижают зарплаты в вечном стремлении обогащения! Нет, они пытаются получить работу от заказчика в условиях конкуренции с другими капиталистами. Так важнее не тысяча рабочих, дающих свой труд капиталисту, а договор объёмом работы на тысячу человек. Хороша ли идея вложить деньги в строительство склада и зарабатывать на сдаче площади в аренду? Да, звучит очень выгодно. Однако, важнее сначала изучить спрос на складские помещения на этой территории.
Капиталист — это инвестор.
Размышляя о желании заменить работу по найму, где за время получали деньги, на мир инвестиций где деньги сами делают новые деньги, следует понять: не деньги делают деньги, а как и в первом случае — время человека. Когда капиталист участвует в производстве всего лишь деньгами, а наёмные рабочие временем своей жизни, на самом деле капиталист тоже принёс своё время… время в форме денег, а ещё капиталист добыл договор с объёмом работы на количество нанятых рабочих.
«Марксистко-мерзкий» капиталист выполняет самую важную работу предприятия, самый важный бизнес-процесс: он находит рынок сбыта и добывает выходы на него.
Чтобы начать инвестировать, достаточно пойти на работу по найму — это уже инвестиция. Чтобы от инвестиции времени получать больше денег, нужно найти лучший коэффициент умножения инвестиций. Когда портной шьёт костюм одному состоятельному клиенту, он выполняет работу для одного человека. Когда портной открывает швейную фабрику и нанимает сотрудников, он участвует в создании изделий для сотен или тысяч клиентов. Чем большему числу людей полезен результат, тем более полезный был труд. Если некий человек морально достоин жить в благополучии, это не означает что в недостойной зарплате виноват инвестор. Не виноват и этот рабочий, ведь он ответственно выполнял работу и сделал качественный товар. Вина в полезности этой сферы деятельности. Полезность труда подтверждается в момент продажи: если товар/услуга нужны обществу, отдадут за него конечный ресурс-деньги.
Как формируется стоимость труда?
Известный выдающийся учёный не может претендовать на зарплату сотрудника значимой научной лаборатории, находясь на должности школьного учителя. Дело вовсе не в том, что оспаривается чего он достоин.
Уровень оплаты труда задаёт необходимый для этой должности уровень образования и численность получателей результата этого труда. Если уровень знаний выше, это не будет оплачено. Если может изготовить 100 изделий, когда ежемесячно клиентов не более 20, избыток производительности не будет оплачен.
На сколько работодатель грабит сотрудника?
Все результаты труда — это услуги. Товар — совокупность услуг нескольких людей. Стоимость товара формируется суммой всех расходов и сметной прибылью. Расходы: фонд оплаты труда работников, расходы на эксплуатацию машин и оборудования (включая амортизацию), стоимость материалов (включая доставку и хранение на своём складе), прочие сопутствующие расходы (обучение персонала, при строительстве зданий возведение строительного городка и т. п.), налоги. Грабежа сотрудников нет совсем никакого: вся оговоренная зарплата учтена в смете и выдана за работу. Прибавочный продукт — это сметная прибыль.
Согласно ходу мысли «марксизма» строителям принадлежит всё здание и вместо заработной платы им должно быть выдано всё здание целиком в коллективную собственность, ведь они тратили своё время жизни, а капиталист время жизни не тратил. Если строителям выдать в собственность здание, для обеспечения своей жизни они его продадут, но продадут за сумму не больше, чем сумма оплаты их труда — никакой выгоды не получится. Важно не предложение, а спрос: именно покупатель своими деньгами голосует сколько товар стоит денег и будет ли он преобразован в деньги. Покупатель при оценке стоимости здания проведёт калькуляцию сколько ему будет стоить такое же здание построить своими силами: либо будет строить своими часами труда, либо оплатит часы труда этих строителей.
Строка в смете сметная прибыль — на самом деле не окончательная прибыль работодателя. Работодатель изначально как и строители принёс своё время: строители в форме человеко-часов, а работодатель форме денег, которые ранее получил за свои человеко-часы. Чтобы выполнить некий объём работ в течение года нужно оборотных средств условно в размере 100 единиц денег, а чтобы в следующем году выполнить такой же объём работ нужно условных 120 единиц денег на начало следующего года из-за инфляции. Таким образом, прибыль в 20% — на самом деле нуль в деньгах прошлого года. Помимо инфляции из сметной прибыли вычитается НДС и налог на прибыль. Так в бизнес работник вкладывает своё время в виде часов и получает больше чем вложил, а работодатель тоже вкладывает свои часы и получает сопоставимо больше от вложений, но работодатель изначально часов вложил больше (прибавив деньгами) и его суммарная инвестиция полезна большому количеству клиентов, тогда как один строитель участвовал лишь в возведении нескольких квартир (бетон он не изготавливал и не привозил, поэтому даже одна квартира не равна всей его работе).
Выход на биржи
Заниматься ли криптовалютой?
Чтобы понять проблему, нужно прочесть вводный текст выше.
Деньги центрального банка — незакрытая сделка. Все виды работы разделены на отрасли производства, где каждый рабочий выбрал свою специальность. Все преобразовывают своё время на время в форме денег, затем условные 15 минут своего времени в продуктовом магазине отдают не мелкой работой на владельца магазина и не работой кассира, а в виде денег, которые владелец отдаст рабочим. Условные 15 минут покупателя обмениваются на 15 минут кассира. На работе получаем деньги за полезность обществу, но в этот момент общество ещё ничего не дало взамен (на руках только справка-свидетельство о выполненном объёме труда), а в магазине происходит ответ общества на этот труд.
Деньги в форме криптовалюты — заведомо закрытая сделка. Крипта вручается за участие в обработке транзакций, то есть за само существование центра обработки данных. В этой сфере деятельности все уже выполнили полезный друг другу труд: все друг другу обеспечили возможность транзакций, то есть обработки на компьютере передачи валюты из кошелька одного в кошелек другого. Тут нечего больше делать! Один имеет возможность передать другому криптовалюту, на что второй ответил первому возможностью передать криптовалюту из кошелька в кошелёк — это закрытая сделка, ожидать ещё чего не следует, все уже выполнили друг другу полезный труд.
Чего стоит акция? Как заработать?
Многим дано ложное знание: стоимость акции равна стоимости части капитала этого бизнеса. На самом деле лишь номинально, лишь при ликвидации предприятия.
Как и любой актив стоимость акции измеряется доходностью.
В положительном сценарии, акция в течение года либо станет дороже, либо даст дивиденды при неизменной цене продажи. Среди двух благополучных компаний цена акций одной может вырасти, а второй остаться неизменной или даже упасть в течение года: недостаточно благополучия в форме отсутствия финансовой трудности, а ещё нужны перспективы. Рассматривая рост акций в течение года важно не забывать описанную выше логику чего стоит прибыль бизнеса по итогам года: считать прибыль нужно в деньгах прошлого года.
Когда видите рост выручки сети продуктовых магазинов на 20% и рост стоимости их акций на 20%, вспомните что Ваши расходы на продукты выросли вообще-то на 20% год/год, так что по существу никакого роста выручки нет — не дайте себя обмануть обозревателями рынка акций от брокера.
Заработок — оплата труда оценщика. В работе по найму работодатель свидетельствует что работник приходил на работу, но не может чисто по дружбе в справке о труде написать ложь, ведь даёт справку о труде в виде конечного ресурса — в форме денег. Полезность существования коммерческого предприятия подтверждается аналогично не пустыми словами, а конечным ресурсом при оплате товара. Аналогично верная оценка обеспечивает корректную стоимость акции на бирже и награждается разницей между ценой покупки и текущей ценой.
Ошибка наёмного рабочего — отсутствие зарплаты при банкротстве работодателя. Ошибка предпринимателя и ошибка акционера — убытки.
Для верной оценки нужно читать новости геополитики, новости отрасли, новости конкретной компании, а также финансовую отчётность из открытого доступа. Заработает тот, кто верно интерпретирует совокупность информации.
Биржа труда
Первый шаг в инвестициях — приобретение своей квалифицированной специализации. Наиболее оплачиваема та работа, где результат труда одного сотрудника будет для наибольшего количества клиентов. В рамках одного предприятия — это карьерный рост от рядового рабочего до руководителя подразделения, затем руководство отделом, затем исполнительный директор целого направления организации. Нет ВУЗа или курса повышения квалификации где обучают руководить, поэтому для первого образования нужно выбирать техническую специальность, чтобы знать наибольшее количество бизнес-процессов своего будущего предприятия.
В дополнение нужно изучить основы экономики и финансов на курсах дополнительного образования.
Умение руководить — во многом складывается из личностных качеств, а те из воспитания родителями или самовоспитанием в течение жизни.
Как начать накопления
На инвестиции ежемесячно нужно откладывать не 10% от чистого дохода, а всю возможную долю. Важно начать правильно «ощущать» стоимость денег — в голове должны строиться аналогии. Важно видеть тенденции и конкретно до какой суммы есть возможность ужать расходы. Учёт личных финансов даёт информацию о личной инфляции, подтолкнёт правильно оценить прибавку к зарплате.
Для задачи удобна офисная программа таблиц с функциями: «умная таблица», «сводная таблица».
На первый лист вертикальная таблица расходов. Объём в граммах; для услуг значение 0; литр молока можно грубо 1000 г.
Категории (в скобках столбец тип):
1) жильё
2) долг (сюда же кредиты)
3) продукты (мясо, рыба, крупа, овощи, масло, заморозка, консервы, хлеб, вода, молочное, специи, чай)
4) транспорт (билеты и свой авто, парковка, ТО, топливо, аренда)
5) отдых (кино, подписки, л.ключ игры, лакомства)
6) связь (сотовая, почта, курьер, Интернет)
7) кухня (пакет для продуктов, посуда, салфетки)
8) аптека (имя; сюда все расходы на здоровье)
9) налог
10) прочее (подарки, обслуживание банка)
Даты удобно для внесения новых расходов (знать что включено), месяц просто числом.
На второй лист — доходы.
На третий лист — сводная по типу. Колонки — месяц; строки — категория, тип; значения — итоги.
Базовый минимум
Жильё. Не значит в собственности, а значит место для безопасного ночлега. Нужно выжечь в себе избалованность цивилизацией и уровнем достатка своей семьи, необходимо начать воспринимать мир объективно.
Рыба в рационе питания — не значит условных 5000 денег за кг, а эдак 500-800. Йогурты и напитки — не минимум, а лакомства. Да, лакомство не VIP уровня, но это объективно лакомство. Некое количество поездок на такси в месяц — не прожиточный минимум, а вот проездной на общественный транспорт нормально отнести к таковому.
Разбив расходы на категории выше, возможно будет обнаружено что какой-то тип резко выбивается относительно других. К примеру: молочных продуктов больше чем мяса; консервов овощных и мясных больше чем рыбы или другого мяса; всякие напитки суммарно существенный процент всех расходов на питание; а может категория лакомства превзойдёт все расходы на основную пищу.
Не обязательно что-то менять, но обязательно начать «ощущать» суммы. Нужно посчитать сумму объективно необходимую на месяц, разделить её на 30.44, затем сравнивать с ценниками на товары и услуги. Цены нужно воспринимать относительно некоего эталона. Важно уметь не называть словом необходимо (нельзя обойтись без) то, что хочется.
Стратегия поколений
Нужно стремиться не к приобретению собственной квартиры, а к созданию бизнеса с капиталом как стоимость квартиры. При цели разбогатеть не нужно обнадёживать себя возможностью достичь этого за время своей жизни, хотя оно реалистично, разумнее ставить такую цель на несколько поколений вперёд, где каждый член семьи готовит своим потомкам более высокий старт. Смиритесь с тем, что не успеете стать олигархами, совершайте небольшие шаги к цели.
Три эталона оценки результата инвестиций
Для верной оценки результата инвестиций нужен еженедельный учёт личных финансов в течение года, что задаст базовую стоимость денег, с которой предстоит сравнивать прибыли следующих лет.
Кроме того, определите в текущем году три эталона сравнения.
- Стоимость 1 м.кв жилья в Вашем областном центре и в соседнем в количестве чел-час типичной заработной платы по Вашей специальности (Далее — ЗП).
- Стоимость 1 из 3 равных дневных приёмов пищи по минимуму (овощи, крупа, молочное или рыба, мясо должны быть включены — речь не о выживании на резервах организма).
- Стоимость одного чел-часа Вашей ЗП (1/166 часть).
Коэффициенты умножения капитала
- Для новичка первый инструмент — повышение уровня образования и рост в занимаемой должности (большему числу клиентов результат Вашего труда).
- Кредит — волшебный инструмент. Чтобы прожить месяц нужно из 100 денег выложить 95, так лишь 5 денег можно трогать в следующем месяце. Кредит обеспечивает возможность держать в руках 105 денег — плечо аж 21. Разве средство производства и капитал доступен только крупным капиталистам? Оказывается — нет.
- Плечо х2 заёмных средств брокера на фондовую биржу.
- Плечи х2,7-5,0 на срочной бирже фьючерсов.
Как зарабатывать на бирже акций и бирже фьючерсов?
Избегайте индикаторы и гипотезы об идеальной гармонии колебаний цены. Не стройте корреляции между двумя активами даже в одной отрасли.
Не планируйте вероятности убытка и от этого размер капитала на сделку по методу «риск-менеджмента» — биржа не казино.
Полностью исключите восприятие «ставки сделаны», прекратите попытки угадывать.
Цена на актив не меняется в форме идеальной ступени лестницы вверх или вниз, графику цены характерен шум колебаний немного вверх/вниз. Риск-менеджмент — инструмент форекс рынка (плечи х100 на валютных парах) как якобы попытаться заработать на малейшем чихе валютной пары вверх или вниз в рамках просто шума. Более того, псевдо-контроль рисков ещё и преподносится как знание.
А вдруг цена вырастет против объективного тренда вниз и обнулит капитал пока отошёл выпить чашечку чая? Это невозможное событие на нормальных рынках в отличие от форекса, бинарных опционов и крипты.
В поиске на сайте moex.com — Фьючерсный контракт Si-6.26.
Освоим параметры.
Тип контракта — расчетный, значит в отличие от «поставочный» на дату исполнения на счёт не зачислят $1000 и брокер не потребует достаточную сумму в рублях на счету; расчёт просто по разнице цены покупки/продажи, при этом нет обязанности ждать дату исполнения — можно в любой момент закрыть позицию по активу.
Последний день обращения — 18.06.2026 г. (по факту ликвидность упадёт за пару рабочих дней до).
Шаг цены (тик) — минимально возможное изменение цены на 1, а где-то возможна дробь.
Стоимость шага цены — 1 рубль.
Последняя расчётная цена — цена последней сделки, актуальная цена.
Нижний и верхний лимит — внутри дня на некоторое время остановят торги в случае достижения этого значения, дадут возможность закрыть позицию.
ГО — гарантийное обеспечение. По раскрывающемуся списку дают несколько значений уровней риска: начальный, стандартный, повышенный (в зависимости от опыта клиента брокер присваивает доступное значение).
Гарантийное обеспечение 26 200 рублей при полной цене 72 350 рублей, означает, что для покупки/продажи не требуется на счету все 72 тысячи, а достаточно 26. Таким образом, плечо = 72,35/26,20 = 2,76.
Итак, по существу, как именно действовать чтоб заработать? Отслеживайте изменения, то есть новости. Можете искать события на популярных новостных сайтах, можете подписаться на ленты новостей у брокера. Ваша задача — интерпретировать и делать это правильно. В моём блоге часть интерпретаций новостей в открытом доступе — просто подмечаю имеющее значение для трейдеров и даю некоторую интерпретацию, есть по платной подписке более глубокое исследование событий, есть на этот мой блог платная подписка на совсем уж впрямую сообщение на какой актив посмотреть.
Не угадывайте. Если сомневаетесь, дождитесь чтоб цена начала движение в некую сторону из длительного движения в небольшом диапазоне колебаний. Удерживайте позицию пока это событие актуально. Выбирайте новости где последствия однозначные.
Присмотритесь к товарным фьючерсам. Им не важна финансовая отчётность конкретной организации, мало интересует перспектива конкретных покупателей, свойственна сезонность. Если есть опасность перекрытия Ормузского пролива, цена нефти возрастёт хотя бы как первая реакция, даже если по факту перекрытия не произойдёт — то есть хотя бы один день после выхода новости можно наблюдать рост цены нефти и по итогам дня закрыть позицию. Да, так не соберёте максимально возможный заработок на событии, но Вы не будете в убытках и Вы особо не рискуете. Холодная зима — нужен газ. Жаркое лето? Кондиционеры будут работать активнее, в США стоимость газа на электричество возрастёт.
Фьючерс на нефть пишется примерно так: BR-9.26. На газ — NG-9.26.
В пример осторожного подхода — доходность 9% за полмесяца (без вычета НДФЛ) на теме суеты вокруг Ормузского пролива (22% грубо за месяц). На протяжении двух месяцев была верная оценка что сейчас войны не будет, а угрозы вот-вот возобновить налёты — блеф. Верная интерпретация событий вознаграждается такими суммами. Условно крупные события не каждый месяц, но и не раз в год.
