Не инвестируй, пока не прочтешь этот текст
1. У вас ничего не получится.
Итак, вы решили разбогатеть.
С чего начать? Во что вложиться? Где я быстрее всего заработаю? Что купить?!!
Человеку, который никогда не контактировал с фондовым рынком, в начале очень сложно сориентироваться в мире инвестиций.
По сути, все его знания базируются на рекламных постах с «быстрым заработком по сигналам» и фильме «Волк с Уолл-стрит». Это те представления, которые для нас хотят создать другие люди.
Зачем им это?
Очевидно, чтобы на нас заработать.
Мир инвестиций и трейдинга (это разное) жесток и беспощаден. Базовая теория экономики гласит, что ресурсы ограничены, а это в свою очередь порождает конкуренцию, которая и двигает экономику вперёд. Выживает сильнейший (по пути поглощая слабых).
Сильнейший всегда будет стараться расширить своё влияние. Делиться ресурсами сильнейший не будет — так можно случайно создать конкурента, который, в будущем, может выиграть. Сильнейший не проигрывает и не допускает такой возможности.
Теперь поговорим о нас. Кто мы?
Этот текст я пишу для простых людей. Людей, которые хотят быть богаче, но не понимают как это сделать. Людей, которые что-то слышали про инвестиции или, возможно, даже пробовали сами что-то покупать на бирже. Но у них не получилось (пока).
Дорогие друзья, сейчас будет неприятно.
В ближайшие 15 лет у вас ничего не получится.
Профессиональные инвесторы и трейдеры, ставшие безумно богатыми благодаря своему опыту и таланту, занимались инвестициями с детства и капитал наращивали годами. Средний возраст, в котором они заработали свой первый миллион (не миллиард!) — 35 лет. И к тому моменту инвестициями они занимались уже лет 15-20.
Сможем ли мы, с нашим нулевым набором знаний и средней зарплатой заработать хотя бы миллион рублей в ближайший год?
Вероятность крайне мала.
И что делать?
Начинать.
2. Наводим порядок
Для того, чтобы инвестировать, вам нужны деньги. Свои деньги. Не заёмные.
Соответственно, для этого нужен, как его называет мой дорогой друг Антонов, «позитивный кэш-флоу». Или, по-русски, зарплата, которую вы тратите не под 0.
Большинство россиян так жить не умеет и я безумно рад и горжусь вами, если вы не из таких. Но, скорее всего, вы «живёте одним днём», «от зарплаты до зарплаты» и это нормально. С этим можно работать.
Давайте определимся со стартовой точкой.
Какое у вас реальное финансовое положение? Можете ли вы начать инвестировать уже сейчас?
Простая задачка.
Сможете ли вы найти 5000 рублей в месяц на инвестиции, если будете уверены, что это принесет вам 30'000'000 рублей?
Если ответ — да, поздравляю, вы проходите на следующий уровень.
Если ответ — нет, ничего страшного, просто пока у вас недостаточно денег либо мотивации.
Первое решается путем сокращения трат или повышением на работе (надо будет учиться), или сменой работы, или поиском дополнительной работы. Что касается второго — это ваша личная ответственность за вашу судьбу. Богатым может быть каждый, вопрос в том, хватит ли у вас на это дисциплины.
Едем дальше.
Очень часто инвестиции путают с трейдингом и давайте сразу решим куда нам надо.
Инвестиции — хочу быть богатым (когда-нибудь).
Трейдинг — хочу быть богатым как можно скорее.
Классический трейдинг это «купил акции подешевле — продал подороже». Нужно всего лишь попасть в нужный момент.
Для нас, людей непосвященных, трейдинг это лудомания. Мы будем хотеть видеть зелёные цифры (и нас будут расстраивать красные), будем пытаться угадать куда пойдет график и, конечно же, будем бесконечно пробовать переиграть рынок.
Рынок, в котором десятки тысяч профессионалов со своим самописным софтом, инсайдами и бюджетами.
Дорогие друзья, давайте сразу определимся, что мы, со своим «хочу заработать» сюда не полезем — мы просто не вывезем эту конкуренцию мастодонтов.
Остаются инвестиции.
Но как в них заработать? Куда вложить деньги? Просто в банк под проценты? Или акции купить?
Давайте разбираться.
3. Рубли не нужны
Допустим, 5+ тысяч в месяц у нас есть. Как из них сделать 30 миллионов?
Поможет сложный процент и время. И проблема тут в том, что сложный процент — сложный.
Наш мозг думает линейно и когда мы пытаемся в голове пофантазировать о возможных заработках, то, как правило, разочаровываемся ещё на этапе фантазий и к действиям, конечно же, не переходим.
Ну что такое 5000 рублей в месяц? За год тысяч 60 накопится. Ну ладно, с процентами 65.
За 5 лет — 325 тысяч.
За 10 лет — 750
и если я хочу 30 миллионов, то откладывать мне нужно примерно 400 лет.
Спасибо, я лучше эти 5000 в месяц потрачу на что-нибудь для себя.
Логическую ошибку заметить трудно хотя бы по той причине, что сложный процент это формула с умножением, сложением, делением и возведением в степень одновременно, которую в голове посчитать невозможно.
К тому же, невозможно просчитать какой будет % инфляции, на какую сумму вырастут наши доходы и насколько мы сможем увеличить наши инвестиции за этот период.
Честно, я пытался помучить ChatGPT и DeepSeek этими вопросами, но разумных ответов получить не смог. В среднем, говорят, через 35 лет миллионов 300-350 у тебя будет, что в пересчете на «чистые» — около 30 миллионов рублей.
Что ж, давайте будем ориентироваться на эту цифру.
Получить за 5000 в месяц к пенсии 30 миллионов — уже неплохо, но это всё в рублях, а рубли нам не нужны.
Почему?
Проблема в инфляции.
Давайте представим, что у вас сейчас, в 2025 году, лежит 30 миллионов рублей на счету и в запасе есть ещё 30 лет жизни.
Историческая доходность по российским вкладам ~10% годовых. Получается, если больше ничего не вкладывать, 3 миллиона в год (250 т. р. / месяц) можно доставать и жить на них. Каждый год.
Звучит как очень неплохая зарплата до конца жизни.
Правда есть одно НО.
У нас же ещё есть историческая инфляция на уровне ~9% в год. Что же ждёт наши рубли через 30 лет?
Они просто обесценятся и из 250 т. р./месяц превратятся в ~19 тысяч в месяц. А сами 30 миллионов, если мы вдруг решим их вывести, будут стоить чуть более 2 млн. Печаль.
Я думаю этот пример достаточно нагляден, чтобы закрепить такой тезис как «банковские вклады не нужны»
А что же тогда нужно?
4. Активы
Давайте продолжим нашу игру.
Вот есть у нас сейчас 30 миллионов и мы поняли, что если положим их на вклад, то к нашей пенсии от этих денег ничего не останется.
Может стоит купить акции Сбера? Историческая доходность по ним ~12%, то есть на 3% в год мы будем обгонять инфляцию.
Давайте посчитаем.
На 30 млн сейчас можно купить 100 тысяч акций. Акций, которые будут с нами всегда и которые будут расти в цене, обгоняя инфляцию. Что же с ними будет через 30 лет?
Мало того, что наши 30 млн превратятся в 72 млн (это с учетом инфляции!), так ещё и дивиденды также будут расти из года в год и тоже будут обгонять инфляцию. Через 30 лет они вырастут до 365 тысяч рублей в месяц.
Такой расклад мне нравится больше.
Выходит, инвестируем всё в акции и ждем, когда сможем жить на дивиденды?
Конечно нет.
5. Последний рубеж
Наша жизнь это риск.
В любой момент на нас может напасть с ножом какой-нибудь поехавший неадекват или упасть снег на голову, или машина сбить, или сами мы в кого-нибудь наглухо въедем, неважно.
Важно, что риск просчитать невозможно. Его можно только снизить.
В инвестициях принцип риска работает точно также. Собственно, он нам и даёт возможность заработать на тех, кто не рискует (либо наоборот очень сильно рискует).
Но равно как и заработать, можно всё потерять.
Что же делать?
Не класть все яйца в одну корзину, конечно!
Небольшой оффтоп.
Вообще, меня всегда забавляло, как люди, не имеющие больших сумм денег уже представляют как и в каких условиях они их потеряют. И виноваты в этом будут конечно же другие люди. Это как делить шкуру неубитого медведя наоборот.
Так вот. Чем больше денег у вас становится, тем сильнее вы занимаетесь их диверсификацией.
Вот как это будет:
- Когда у вас появится первый миллион рублей, вы его попилите частично на акции, частично во вклад на рубли.
- Когда миллионов станет 10, вы подумаете о том, чтобы часть переложить в крипту.
- При 50 миллионах вы наверное вкинетесь в какую-нибудь недвижку. Или в бизнес.
- Когда миллионов будет 100, у вас уже наверняка появятся физические золотые слитки.
И так далее.
Все рассуждения про рост цены активов, жизнь на дивиденды и сотни миллионов рублей капитала, о которых мы тут фантазировали выше, нужны лишь для вашей собственной мотивации. В реальности всё будет совсем по-другому.
Собственно, поэтому я и завёл этот блог. Показать как работают долгосрочные инвестиции на живом примере.
Если есть цель постоянно откладывать ради своего беспечного будущего, всё так и будет. Просто не в той утрированной форме, что я тут описал. И суммы будут другие. Кто-то может до миллиарда дойдет, а кому-то и пары миллионов на давнюю мечту хватит.
Главное — начать действовать. И начать сейчас. Осознавая базу, описанную выше.
Потому что универсальной формулы богатства нет. Мир динамичен и полон сюрпризов. И от этого лишь интереснее.
Обнимаю вас, дорогие друзья. И до следующих текстов.