Программа долгосрочных сбережений: ПОЛНЫЙ разбор 💰

🧩 Программа действует с 2024 года. Все мы уже поняли, что нас мотивируют инвестировать в долгую. Если действительно горизонт большой, то почему бы не получить от этого дополнительные плюшки от государства?

(вопрос лишь в том, готовы ли вы морозить на долгосрок. Но это совсем другая история)

🧩 Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию или другие долгосрочные цели.

Короче сделано для накоплений на пенсию или просто на что-то большое.

Минимальный срок участия в программе — 15 лет. Мощно.

Дальше расскажу как можно и раньше выйти из этого.

🧩 Где деньги лежат?

Деньги участников ПДС находятся в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), которые могут их инвестировать в инструменты с низким риском под присмотром ЦБ.

Фонд мы выбираем сами.

(прикиньте, сколько раз может все измениться за 15 лет?)

🧩 Кто может участвовать?

— Любой гражданин от 18 и старше. Даже пенсионеры.

🧩 Какие льготы от государства? Главная часть 😁

1️⃣ Налоговый вычет.

Тут нужен белый уплаченный НДФЛ. Кто работает в найме — с этим вопросов не возникает.

Здесь вычет действует, как и с ИИС-3. Налоговая база общая — 400К в год.

Если пополнили ИИС и ПДС на 400К каждый, то есть всего 800К, то вычет можно сделать только с 400К.

Льгота жирная, это факт. Но и 15 лет — не шутки.

2️⃣ Софинансирование.

Крутая фишка. Государство после того, как вы пополнили счёт, добавит до 36К каждый год в течение 10 лет, пока вы пополняете свой счёт.

Всего можно получить сверху до 360К за 10 лет.

🔸 Как работает софинансирование?

Если нет дохода, то будет считаться, что у вас до 80К в месяц. Суммы все указаны ДО вычета НДФЛ. Для софинанса не обязательно, чтобы доход облагался НДФЛ.

Выше доход — меньше помощь государства.

— Среднемесячный доход до 80К.

Пополнение будет 1 к 1. Но в рамках 36К за год.

За каждый вложенный рубль государство внесёт на счёт ещё 1 рубль.

— Доход от 80К до 150К.

Господдержка 1 к 2. То есть чтобы получить 36К за год, вам надо пополнить счёт на 72К.

— Доход выше 150К.

Софинанс будет 1 к 4.

Значит, чтобы получить 36К, надо пополнить на 144К.

🔸 Как деньги-то получить?

— Через 15 лет с даты первого взноса. ВЗНОСА, А НЕ ОФОРМЛЕНИЯ.

— При достижении пенсионного возраста.

— Досрочно — только в особых случаях: дорогостоящее лечение (по утвержденному перечню) или потеря кормильца.

Если забираем деньги просто так досрочно, то все льготы и софинансирование теряются. Полученное придётся вернуть.

🔸 Как происходит выплата?

— пожизненная ежемесячная выплата;

— срочная периодическая выплата — на срок от 10 лет;

— единовременная выплата. Только после 15 лет.

🔸 Форс-мажоры

— При разводе ПДС не делится.

— ПДС наследуется, но с нюансами. Если участник программы уже начал получать пожизненные выплаты, то оставшиеся средства передать уже нельзя.