12 июля 2024 в 14:18 МСК
Читать 3 мин

Крипте и переводам P2P конец?

блокировка счетов
блокировка счетов

Здравствуйте, друзья!

❗Новость значимая. Постараюсь изложить как можно короче.

Многие из вас пользуются банковскими переводами между физ. лицами, обменниками криптовалют, оплачивают игры, программы, фишки в онлайн-казино или пополняют счёта брокеров без лицензии (в том числе и криптобиржи) с помощью P2P.

У меня для вас неприятная новость.

С 25 июля 2024 года, в целях защиты граждан (!), банки получили полномочия не проводить любые платежи, если они покажутся им подозрительными.

Давайте рассмотрим чуть подробнее.

Что такое P2P?

Peer-to-peer — «равный к равному». По сути, это перевод от одного физического лица другому.

Используется и при обычной оплате услуг и при обмене-покупке чего-либо.

✅Пример:

Вам нужна криптовалюта.

Через обменник вы находите того, кто готов обменять вам крипту на рубли. Совершаете банковский перевод по номеру телефона или цифрам карты — получаете на свой счёт необходимый токен. Практика повсеместная и очень распространённая.

✅Пример 2:

Вы постоянно заказываете различные услуги и оплачиваете, что естественно, в большинстве случаев, обычным переводом.

Всё это P2P. Примеров можно привести огромное количество.

Что нового?

Ранее было несколько причин, по которым переводы не проводились и можно было нарваться на блокировку карты:

  1. Переводы с устройств, которые были задействованы в нелегальных схемах.
  2. Нетипичные переводы — время, место, периодичность и суммы.
  3. Переводы на счета которые отражены в базе ЦБ как мошеннические.

Новое:

  1. Переводы на счета, которые использовались (?) для сомнительных операций, даже если клиенты не жаловались на такие счета и они отсутствуют в базе ЦБ, находясь только в базе банка.
  2. Перевод на счета клиентов против которых возбуждено уголовное дело по мошенничеству. (Отмечу, что здесь вероятность ошибки очень большая.)
  3. Переводы между клиентами, подозреваемых в мошенничестве другими организациями. Например, блокировка перевода может произойти, если сотовый оператор заметил необычную активность у абонента. Как вариант, высокий рост входящих SMS, включая мессенджеры.

Почему, собственно?

✅Одна из причин — вступление в силу закона обязывающего банки возвращать клиентам украденные мошенниками деньги, если они не заблокировали подозрительные переводы.

Есть и другие.

Резюмирую:

Помните, выражение Виктора Степановича?

«Хотели как лучше, а получилось как всегда».

Думаю, что так будет и на этот раз. Количество блокировок клиентов со стороны банков вырастет в разы. Хорошо, если в такой ситуации вам удастся быстро решить вопрос. А если нет? Количество дней для разбора может варьироваться от одного до шестидесяти (!).

💲Что касается непосредственно возможностей работы с обменниками — то вопрос открытый. Безусловно, это создаст дополнительные сложности. Вполне вероятно, что, в конечном итоге, непреодолимые.


Бесплатный