Текущее состояние рынка кибер-страхования

S& ‎P‏ ‎Global ‎Ratings ‎сообщило, ‎что ‎глобальные‏ ‎премии ‎по‏ ‎кибер-страхованию‏ ‎достигли ‎около ‎12‏ ‎миллиардов ‎долларов‏ ‎в ‎2022 ‎году ‎и‏ ‎прогнозируют‏ ‎среднегодовой ‎рост‏ ‎на ‎25%–30%,‏ ‎потенциально ‎достигая ‎23 ‎миллиардов ‎долларов‏ ‎к‏ ‎2025 ‎году.‏ ‎Рост ‎рынка‏ ‎кибер-страхования ‎в ‎значительной ‎степени ‎зависит‏ ‎от‏ ‎перестраховочной‏ ‎защиты, ‎и‏ ‎перестраховщики ‎считаются‏ ‎решающими ‎для‏ ‎его‏ ‎устойчивого ‎расширения.‏ ‎Отрасли ‎рекомендуется ‎способствовать ‎более ‎устойчивому‏ ‎базовому ‎росту,‏ ‎который‏ ‎зависит ‎не ‎только‏ ‎от ‎повышения‏ ‎ставок, ‎но ‎и ‎от‏ ‎устранения‏ ‎системных ‎кибер-рисков‏ ‎и ‎расширения‏ ‎охвата ‎большего ‎числа ‎малых ‎и‏ ‎средних‏ ‎предприятий.

Текущее ‎состояние‏ ‎рынка ‎кибер-страхования‏ ‎демонстрирует ‎признаки ‎стабилизации ‎после ‎периода‏ ‎высокого‏ ‎давления‏ ‎и ‎роста‏ ‎премий. ‎Этот‏ ‎рынок ‎описывается‏ ‎как‏ ‎«сложный», ‎поскольку‏ ‎страховщики ‎сталкиваются ‎с ‎такими ‎проблемами,‏ ‎как ‎рост‏ ‎премий‏ ‎и ‎снижение ‎гибкости‏ ‎в ‎плане‏ ‎политики. ‎Однако ‎последние ‎тенденции‏ ‎показывают,‏ ‎что ‎темпы‏ ‎роста ‎страховых‏ ‎взносов ‎замедляются, ‎а ‎в ‎некоторых‏ ‎случаях‏ ‎продление ‎полисов‏ ‎происходит ‎по‏ ‎фиксированным ‎ставкам.

Несмотря ‎на ‎эту ‎стабилизацию,‏ ‎не‏ ‎ожидается,‏ ‎что ‎рынок‏ ‎вернётся ‎к‏ ‎более ‎мягким‏ ‎условиям,‏ ‎наблюдавшимся ‎в‏ ‎предыдущие ‎годы. ‎Продукты ‎теперь ‎покрывают‏ ‎меньше, ‎а‏ ‎операторы‏ ‎связи ‎вводят ‎новые‏ ‎ограничительные ‎формулировки‏ ‎политики. ‎Строгие ‎требования ‎к‏ ‎контролю‏ ‎над ‎андеррайтингом,‏ ‎которые ‎действовали‏ ‎в ‎прошлом, ‎сохранятся, ‎а ‎спрос‏ ‎на‏ ‎мощности ‎по-прежнему‏ ‎превышает ‎предложение.‏ ‎Кроме ‎того, ‎на ‎рынках ‎кибер-страхования‏ ‎растёт‏ ‎обеспокоенность‏ ‎по ‎поводу‏ ‎системного ‎кибер-риска,‏ ‎который ‎фокусируется‏ ‎на‏ ‎количественной ‎оценке‏ ‎последствий ‎катастрофического ‎кибер-события.

Рынок ‎кибер-страхования ‎является‏ ‎относительно ‎новым,‏ ‎набравшим‏ ‎значительную ‎популярность ‎за‏ ‎последние ‎пять-семь‏ ‎лет, ‎и ‎он ‎все‏ ‎ещё‏ ‎сталкивается ‎с‏ ‎различными ‎проблемами.‏ ‎Страховщики ‎разрабатывают ‎более ‎строгие ‎требования‏ ‎к‏ ‎полису, ‎что‏ ‎привело ‎к‏ ‎уменьшению ‎количества ‎страховых ‎компаний ‎и‏ ‎увеличению‏ ‎спроса.‏ ‎Тем ‎не‏ ‎менее, ‎есть‏ ‎оптимизм ‎в‏ ‎отношении‏ ‎того, ‎что‏ ‎страховщики ‎и ‎поставщики ‎будут ‎сотрудничать‏ ‎для ‎разработки‏ ‎устойчивых‏ ‎решений ‎с ‎упором‏ ‎на ‎улучшение‏ ‎управления ‎рисками ‎и ‎их‏ ‎количественную‏ ‎оценку.

Топ ‎кибер-инцидентов

Полисы‏ ‎кибер-страхования ‎обычно‏ ‎покрывают ‎целый ‎ряд ‎кибер-атак ‎и‏ ‎инцидентов,‏ ‎в ‎том‏ ‎числе:

📌 Утечки ‎данных:‏ ‎инциденты ‎связаны ‎с ‎несанкционированным ‎доступом‏ ‎к‏ ‎конфиденциальным‏ ‎данным ‎или‏ ‎их ‎кражей.‏ ‎Кибер-страхование ‎может‏ ‎помочь‏ ‎покрыть ‎расходы,‏ ‎связанные ‎с ‎реагированием ‎на ‎утечку‏ ‎данных, ‎такие‏ ‎как‏ ‎расходы ‎на ‎уведомление,‏ ‎услуги ‎кредитного‏ ‎мониторинга ‎и ‎судебные ‎издержки.

📌 Инциденты‏ ‎сетевой‏ ‎безопасности: ‎сюда‏ ‎входят ‎атаки,‏ ‎которые ‎ставят ‎под ‎угрозу ‎безопасность‏ ‎сети‏ ‎компании, ‎например‏ ‎заражение ‎вредоносным‏ ‎ПО, ‎распределённые ‎атаки ‎типа ‎«отказ‏ ‎в‏ ‎обслуживании»‏ ‎(DDoS) ‎и‏ ‎другие.

📌 Вымогательство: ‎страхование‏ ‎часто ‎покрывает‏ ‎расходы,‏ ‎связанные ‎с‏ ‎кибер-вымогательством, ‎например ‎атаки ‎программ-вымогателей, ‎когда‏ ‎хакеры ‎требуют‏ ‎оплаты‏ ‎за ‎восстановление ‎доступа‏ ‎к ‎цифровым‏ ‎активам ‎компании.

📌 Уничтожение ‎данных: ‎если‏ ‎кибер-атака‏ ‎приводит ‎к‏ ‎потере ‎или‏ ‎уничтожению ‎данных, ‎кибер-страхование ‎может ‎помочь‏ ‎покрыть‏ ‎расходы ‎на‏ ‎восстановление ‎данных.

📌 Перебои‏ ‎в ‎работе ‎компании: ‎если ‎кибер-атака‏ ‎нарушает‏ ‎работу‏ ‎компании, ‎кибер-страхование‏ ‎может ‎покрыть‏ ‎потерю ‎дохода‏ ‎во‏ ‎время ‎простоя‏ ‎и ‎затраты ‎на ‎восстановление ‎операций.

📌 Халатность:‏ ‎данное ‎покрытие‏ ‎распространяется‏ ‎на ‎убытки, ‎возникшие‏ ‎в ‎результате‏ ‎ошибок ‎или ‎халатности ‎при‏ ‎предоставлении‏ ‎услуг ‎с‏ ‎учётом ‎сбоев‏ ‎в ‎услугах ‎кибербезопасности.

📌 Ответственность ‎СМИ: ‎сюда‏ ‎входят‏ ‎претензии, ‎связанные‏ ‎с ‎цифровым‏ ‎контентом, ‎такие ‎как ‎обвинения ‎в‏ ‎нарушении‏ ‎авторских‏ ‎прав, ‎клевете‏ ‎или ‎вторжении‏ ‎в ‎частную‏ ‎жизнь.