Как банки оценивают заёмщиков: секреты кредитного скоринга

Когда в банке решают, выдать человеку кредит или нет, они оценивают его по собственной системе скоринга. Это сложный алгоритм, который анализирует множество факторов, чтобы определить, насколько клиент надёжен. Хотя точные формулы банки держат в секрете, основные критерии можно понять.

Кредитный скоринг помогает финансовым организациям минимизировать риски. Чем выше балл заёмщика, тем больше шансов получить одобрение на выгодных условиях. Разберёмся, какие параметры учитываются при оценке и как повысить свои шансы на кредит.

Какие факторы влияют на решение банка

Главный критерий — платёжеспособность. Банк проверяет, есть ли у клиента стабильный доход, достаточный для погашения долга. Предпочтение отдаётся тем, кто работает по трудовому договору и получает зарплату на счёт в этом же банке. В этом случае финансовая организация видит движение средств и может точнее оценить риски.

Самозанятые сталкиваются с дополнительными сложностями. Их доходы часто непостоянны, что делает их менее предсказуемыми заёмщиками. Некоторые банки до сих пор с осторожностью относятся к этому налоговому режиму, так как он появился только в 2019 году. Однако это не значит, что кредит для самозанятых недоступен — просто условия могут быть менее выгодными.

Как самозанятому увеличить шансы на одобрение кредита

Первое, что нужно сделать, — сформировать положительную кредитную историю. Банки охотнее выдают займы тем, кто уже доказал свою надёжность. Даже небольшие потребительские кредиты, своевременно погашенные, помогут улучшить репутацию. Главное — избегать просрочек и не закрывать кредиты слишком быстро, так как это может насторожить банк.

Также важно закрыть все текущие долги перед подачей заявки. Наличие действующих кредитов или кредитных карт снижает шансы на одобрение, даже если задолженности по ним нет. Банк учитывает потенциальную нагрузку на бюджет заёмщика.

Какие документы помогут получить кредит

Самозанятым стоит подготовить справки о регистрации в качестве плательщика НПД и о доходах. Их можно получить в приложении «Мой налог». Чем дольше человек работает на себя и чем стабильнее его заработок, тем выше доверие банка.

Если клиент давно обслуживается в одном банке, это тоже играет в его пользу. Финансовая организация видит историю операций и может предложить более выгодные условия. В некоторых случаях можно обойтись без подтверждения доходов, но тогда сумма займа, скорее всего, будет меньше.

Альтернативные способы повысить шансы на кредит

Один из вариантов — внести значительный первоначальный взнос. Например, при автокредите это может быть 20-30% от стоимости автомобиля. Так заёмщик демонстрирует серьёзность намерений и снижает риски для банка.

Ещё один способ — оформить кредит под залог имущества. В этом случае банк меньше обращает внимание на доходы, так как имеет дополнительную гарантию возврата средств. Поручительство человека с хорошей кредитной историей также увеличивает шансы на одобрение.

Источник — https://besarte.ru/brokerskiy-sчет/