Что такое цифровой рубль простыми словами?

Цифровой рубль — это новая форма денег, которая существует не в виде бумажных купюр или записей на банковском счете, а в виде цифрового кода. Если обычные деньги можно держать в кошельке или на брокерском счете, то цифровой рубль хранится в электронном кошельке, доступ к которому предоставляет Банк России. Пользоваться им можно через любой банк, где у вас уже есть счет, а сами банки будут выступать посредниками в операциях.

Как появился цифровой рубль?

Идея цифрового рубля появилась в 2020 году, когда Банк России опубликовал доклад о перспективах цифровой валюты. Затем была создана тестовая платформа, а в 2023 году принят закон, регулирующий его использование. Сейчас система проходит тестирование с участием реальных клиентов и банков. После завершения испытаний цифровыми рублями смогут пользоваться все жители страны.

Важно понимать, что цифровой рубль не заменит ни наличные, ни безналичные деньги. Все три формы будут сосуществовать, и каждый сможет выбирать удобный для себя способ расчетов.

Зачем нужен цифровой рубль?

На первый взгляд, цифровой рубль похож на безналичные деньги, но у него есть важные отличия. Разберем, кому и чем он будет полезен.

Главная задача цифрового рубля — усилить контроль над денежным обращением. Банк России сможет регулировать объем денег в экономике, влияя на инфляцию. Кроме того, цифровой рубль поможет ограничить отток капитала в иностранные валюты и бороться с теневой экономикой.

Каждая единица цифрового рубля имеет уникальный код, что позволяет отслеживать все операции. Это особенно важно для контроля бюджетных расходов: например, деньги, выделенные на строительство школы, нельзя будет потратить на другие цели.

Простые пользователи получат удобный и безопасный инструмент для расчетов. Цифровые рубли можно переводить без комиссий, даже без интернета — например, через NFC. Деньги на таком кошельке надежно защищены, так как хранятся напрямую в Банке России.

Однако цифровой рубль — это не способ накопления: проценты на него не начисляются, и открыть вклад в этой валюте не получится. Также нельзя будет получить кэшбэк или оформить кредит.

Компании смогут использовать цифровой рубль для расчетов с низкими комиссиями: 15 рублей за перевод между юрлицами и 0,3% (но не более 1500 рублей) за прием платежей. До конца 2025 года действует льготный период — все операции бесплатны.

Еще одно преимущество — возможность проведения сделок через смарт-контракты. Например, при покупке квартиры деньги автоматически перейдут продавцу после регистрации сделки.

Как будет работать цифровой рубль?

Пользоваться цифровым рублем можно будет так же, как и обычными деньгами: хранить, переводить, тратить. Пополнять кошелек можно с брокерского счета или банковской карты, но с ограничением в 300 000 рублей в месяц.

При этом цифровой рубль не предназначен для инвестиций или кредитования. Его главная функция — быстрые и безопасные платежи.

Когда цифровой рубль введут в России?

Пилотный проект уже запущен: в тестировании участвуют 15 банков, а еще 26 готовятся присоединиться. Массовое внедрение начнется с 1 сентября 2026 года, когда крупнейшие банки откроют доступ к операциям с цифровым рублем для всех клиентов.

Плюсы и минусы цифрового рубля

Как и любая инновация, цифровой рубль имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

• Бесплатные переводы для физических лиц.
• Низкие комиссии для бизнеса.
• Возможность платежей без интернета.
• Высокий уровень безопасности.

Минусы:

• Нельзя накапливать или получать проценты.
• Ограничения на пополнение кошелька.
• Не подходит для кредитов и вкладов.

Цифровой рубль — это не замена привычным деньгам, а дополнительный инструмент для расчетов. Пользоваться им или нет — каждый решит сам.