H
logo
Homo investicus
Польза внутри
H
logo
5
читателей

Homo investicus  Польза внутри

About project View Subscription levels Filters Statistics Обновления проекта Contacts Share Tags
All projects
About project
Возможно, вы уже знакомы со мной по телеграмм каналу 10 миллионов за 15 лет , который посвящен инвестированию, а также финансовой грамотности. Канал родился летом 2019 года с желания провести публичный эксперимент по накоплению 10 миллионов рублей.
Цель канала - показать читателям, что это доступно многим и не является сверхзадачей. Я каждый месяц откладываю на брокерский счет по 20 тысяч рублей и покупаю на них акции и облигации российских компаний. Если удастся поддерживать среднегодовую доходность портфеля в районе 12% годовых, то цель будет достигнута через 15 лет. В настоящее время проекту чуть более двух лет в телеграмм написано более 1000 коротких заметок, накоплено около 700 тысяч рублей, а среднегодовая доходность - примерно 25%. Идем с опережением плана, но впереди еще долгий путь.
В 2020 году я запустил еще один похожий проект 100 тысяч $ за 10 лет, который построен на все тех же принципах регулярного инвестирования. Только немного отличаются параметры - кладем на счет по 500$ в месяц и инвестируем в иностранные компании. Сейчас там порядка 10 тыс $
Эти два проекта полностью публичны (состав портфеля и все сделки видны читателям в любой момент) и бесплатны для подписчиков. Монетизация присутствует за счет размещения рекламы, но в целом это только маленький приятный бонус, а не определяющий фактор.
Помимо перечисленных выше, у меня есть несколько более крупных портфелей
  • 1 миллион $ за 15 лет - около 40 тыс $ на данный момент, ежемесячные взносы около 1000$
  • Портфель в Тинькофф - около 3 млн рублей
  • Портфель Консервативный - около 6 млн рублей
  • Опционный портфель - несколько млн рублей
По этим портфелям я даю весьма ограниченную информацию в публичном поле.
Формат ведение телеграмм-каналов предполагает достаточно короткие заметки, 4-6 публикаций в неделю по теме канала и 1-3 рекламных сообщения. Такой формат не всем удобен. Кого-то раздражает реклама, кому-то не нравится формат заметок, когда фактически невозможно в одном посте рассказать большую длинную историю, и приходится делить ее на много частей.
Что же такое Homo investicus? Что будет здесь?
До конца 2018 года, до того, как мы с партнером продали наш логистический бизнес, я работал в нем же генеральным директором. И раз в неделю писал письмо для руководителей отделов и других директоров. Это был такой дайджест каких-то важных событий за неделю для компании плюс ссылки и материалы, которые могли быть полезны коллегам для саморазвития.
Данный проект будет чем-то похож на те письма. 2-4 материала в месяц. Основной фокус на инвестициях, чуть меньше про бизнес, еще меньше про лайф-стайл. Чаще под выходные или на выходных для спокойного и вдумчивого чтения. Без рекламы, разумеется. Письма будут включать в себя материалы по нескольким рубрикам
  1. Мои портфели Какие произошли изменения в публичных портфелях с момента предыдущей публикации. Примерно раз в месяц состояние моих непубличных портфелей (формат - скрины от брокера)
  2. Повестка Дайджест интересных постов (как из моих телеграмм каналов) так и и из других источников за прошедший период. Те материалы, которые я прочитал, мне они были полезны и возможно будут полезны вам. По сути мой фильтр плюс мнение о материале.
  3. Бизнес Мой опыт в бизнесе. Как текущий (я до сих пор, пусть и не в роли генерального директора, участвую в нескольких проектах "на земле"... склады, логистика, машины, товар - вот этот вот все...), так и интересные зарисовки из моего прошлого, о чем уже можно рассказывать за давностью лет. Также какие ниши мне видятся сейчас перспективными, а чем заниматься точно не надо. Почему бизнес лучше инвестиций и тем более трейдинга.
  4. Просто о сложном Хотите шарить в инвестициях не хуже CFA (Chartered Financial Analyst) (дословно переводится как «дипломированный финансовый аналитик»)? В этом блоке буду разбирать кейсы и вопросы с экзамена СFA, давать теорию по корпоративным финансам, бухгалтерскому учету, экономике, которая необходима для чтения отчетов компаний.
  5. Переводика Интересные материалы из иностранных источников в моем пересказе
  6. Ecommerce Первый интернет-магазин я создал в далеком 2008 году. В 2011 году запустил с партнером службу доставки для интернет-магазинов, которую мы развили до миллиардных оборотов и продали в 2018 году. Сейчас я участвую в проекте, связанном с маркетплейсами. То есть, я знаю рынок изнутри. Сейчас ecommece - хорошая возможность как для запуска своего бизнеса, так и для инвестиций.
  7. Рекомендации Книги, фильмы, интервью, которые зашли мне с краткими комментариями, почему зашли и почему рекомендую.
  8. Саммари интересных аудио или видео материалов про бизнес и инвестиции
  9. Homo investicus Если я найду в себе силы и время для книги с таким рабочим названием, то черновики глав буду публиковать тут же
Все вышеперечисленное доступно по подписке Стандарт. Также есть еще уровень Премиум и Премиум+
Премиум
  1. Все, что входит в подписку Стандарт
  2. Возможность получить доступ в чат премиум подписчиков. Посмотрим, может получится что-то типа клуба. Пока не знаю, выйдет ли из этого что-нибудь. Для получения доступа при оформлении подписки нужно написать свой ник или номера телефона в телеграмм
  3. Возможность узнать рейтинги аналитических агентств, которыми я пользуюсь для принятия инвестиционных решений (Gurufocus, Morningstar), по интересующим вас эмитентам
Премиум+
  1. Все, что входит в подписку Премиум
  2. Возможность узнать мое мнение о вашем портфеле или бизнес ситуации. Общение онлайн (до 1 часа в месяц) или совместное кофе в Кофемании.
Публикации, доступные бесплатно
Subscription levels
Стандарт 590₽ month 4 956₽ year
(-30%)
When you subscribe for a year, you get a 30% discount. 30% main discount and 0% extra. discount for your level on the project Homo investicus

Доступ к рубрикам: Мои портфели Повестка Бизнес CFA Переводика Ecommerce Рекомендации Саммари Homo investicus

Subscribe
Премиум 1 590₽ month 13 356₽ year
(-30%)
When you subscribe for a year, you get a 30% discount. 30% main discount and 0% extra. discount for your level on the project Homo investicus
Remaining 100 places

Все, что входит в Стандарт плюс чат премиум подписчиков и рейтинги мировых аналитических агентств. При подписке необходимо указать свой ник в телеграмм

Subscribe
Премиум+ 9 900₽ month 83 160₽ year
(-30%)
When you subscribe for a year, you get a 30% discount. 30% main discount and 0% extra. discount for your level on the project Homo investicus
Remaining 10 places

Все, что входит в Премиум плюс час времени автора в месяц на прямое общение. При подписке необходимо указать свой ник в телеграмм

Subscribe
Filters
Statistics
5 readers
Обновления проекта
Contacts
Share
Tags
Читать: 11+ мин
H
logo
Homo investicus
Unblock this post
by becoming a subscriber
Subscribe for 590₽ per month

Выпуск 3. Morning Star vs GuruFocus. Аллокация и идеи от брокеров. Интервью Аузана Шихман

Чем отличается оценка MorningStar от GuruFocus? Самое интересное из интервью Аузана. Аллокация и идеи от моих брокеров. Изменения портфелей

Читать: 6+ мин
logo Финансовый советник Акимов Руслан

Зачем идти к финансовому советнику?

Цели ‎с‏ ‎которыми ‎приходят ‎клиенты ‎к ‎Финансовому‏ ‎советнику ‎могут‏ ‎быть‏ ‎совсем ‎разные:

     ○ Выход ‎на‏ ‎пенсию, ‎

     ○ Инвестирование,

     ○ Развод,‏ ‎

     ○ Планирование ‎семьи

     ○ Планирование ‎наследства

     ○ Налоговая ‎стратегия

     ○ Покупка‏ ‎дома

     ○ Управление‏ ‎долгом

     ○ Планирование ‎будущего‏ ‎ребенка ‎-‏ ‎садика, ‎школы, ‎колледжа ‎и ‎ВУЗа‏ ‎ребенку

     ○ Управление‏ ‎активами

     ○ Случай

 Выход ‎на‏ ‎#пенсию – это ‎планирование‏ ‎своего ‎состояния ‎для ‎выхода ‎на‏ ‎личную‏ ‎пенсию.‏ ‎Например ‎#накопление суммы‏ ‎N ‎для‏ ‎жизни ‎на‏ ‎%‏ ‎от ‎нее.‏ ‎Западные ‎коллеги ‎говорят, ‎что ‎можно‏ ‎безболезненно ‎изымать‏ ‎4%‏ ‎от ‎суммы ‎активов‏ ‎на ‎протяжении‏ ‎длительного ‎периода ‎времени ‎и‏ ‎жить‏ ‎на ‎них.‏ ‎Я ‎поддерживаю‏ ‎эту ‎идею, ‎с ‎небольшой ‎поправкой:‏ ‎нужно‏ ‎учитывать ‎инфляцию‏ ‎уровня ‎жизни‏ ‎и ‎расходы ‎на ‎здоровье ‎(которые‏ ‎повышаются‏ ‎с‏ ‎возрастом). ‎Простой‏ ‎пример: ‎Вам‏ ‎нужно ‎на‏ ‎жизнь‏ ‎100 ‎тысяч‏ ‎рублей ‎в ‎месяц ‎или ‎1,2‏ ‎миллиона ‎в‏ ‎год,‏ ‎значит ‎ваш ‎капитал‏ ‎должен ‎быть‏ ‎30 ‎млн. ‎рублей ‎(4%).‏ ‎Задача‏ ‎финансового ‎советника:

· помочь‏ ‎Вам ‎на‏ ‎этом ‎пути ‎подбирать ‎активы;

· делать ‎ребалансировку‏ ‎портфеля‏ ‎каждый ‎год;

· спрогнозировать‏ ‎налоговую ‎базу;

· спрогнозировать‏ ‎будущую ‎инфляцию ‎(а ‎помните ‎батон‏ ‎белого‏ ‎стоил‏ ‎6 ‎рублей?).‏ ‎

 Инвестирование ‎–‏ ‎это ‎периодические‏ ‎#инвестиции с‏ ‎целью ‎достижения‏ ‎поставленной ‎цели ‎в ‎цифрах. ‎Например‏ ‎накопление ‎N‏ ‎суммы‏ ‎денег ‎на ‎инвестиционном‏ ‎счете. ‎На‏ ‎этом ‎пути ‎Финансовый ‎советник‏ ‎должен‏ ‎показать: ‎

· как‏ ‎можно ‎ориентироваться‏ ‎в ‎мире; ‎инвестирования ‎(финансовые ‎инструменты,‏ ‎коллекционирование,‏ ‎виды ‎сделок,‏ ‎венчурное ‎инвестирование);‏ ‎

· подобрать ‎инструменты;

· рассказать ‎возможные ‎виды ‎инвестирования‏ ‎и‏ ‎инвестиционных‏ ‎продуктов;

· дать ‎понимание‏ ‎принципов ‎трейдинга;

· подсказать‏ ‎душевные ‎виды‏ ‎инвестирования,‏ ‎увеличение ‎стоимости‏ ‎(хобби, ‎рукоделие, ‎собирательство ‎монет ‎и‏ ‎марок, ‎поездов,‏ ‎картин,‏ ‎вина ‎и ‎т.д.).‏ ‎

 Развод ‎–‏ ‎является ‎сильным ‎ударом ‎для‏ ‎семьи‏ ‎и ‎всегда‏ ‎подразумевает ‎раздел‏ ‎имущества, ‎если ‎к ‎нему ‎правильно‏ ‎подготовится‏ ‎это ‎может‏ ‎снизить ‎риск‏ ‎потерь ‎или ‎увеличить ‎долю ‎при‏ ‎разделе‏ ‎имущества.‏ ‎Задача ‎финансового‏ ‎советника ‎помочь‏ ‎семье ‎в‏ ‎финансовом‏ ‎вопросе ‎совместно‏ ‎с ‎их ‎адвокатом.

 Планирование ‎семьи ‎–‏ ‎создание ‎молодой‏ ‎семьи,‏ ‎серьезный ‎шаг ‎на‏ ‎пути ‎новой‏ ‎ячейки ‎общества. ‎Стоимость ‎свадьбы,‏ ‎недвижимости‏ ‎для ‎пар,‏ ‎содержание ‎ребенка‏ ‎на ‎первых ‎порах, ‎декрет ‎могут‏ ‎сильно‏ ‎ударить ‎по‏ ‎бюджету ‎пару‏ ‎или ‎их ‎родителей. ‎Именно ‎поэтому‏ ‎правильно‏ ‎посчитать‏ ‎стоимость ‎этих‏ ‎событий ‎и‏ ‎подготовится ‎к‏ ‎ним.‏ ‎Задача ‎финансового‏ ‎советника ‎здесь:

· Оценить ‎#стоимость событий;

· Сделать ‎инвестиционный ‎план‏ ‎из ‎возможностей‏ ‎пары;

· Подобрать‏ ‎активы ‎для ‎инвестиций.‏ ‎

 Планирование ‎наследства‏ ‎– ‎здесь ‎мало ‎что‏ ‎хочется‏ ‎написать ‎т.к.‏ ‎с ‎одной‏ ‎стороны ‎это ‎хлеб ‎нотариуса. ‎Но‏ ‎если‏ ‎дело ‎касается‏ ‎капитала ‎семьи,‏ ‎то ‎здесь ‎уже ‎может ‎понадобиться‏ ‎роль‏ ‎финансового‏ ‎консультанта. ‎На‏ ‎этом ‎этапе‏ ‎задача ‎финансового‏ ‎#советника:

· Подсчет‏ ‎всех ‎активов;

· Формы‏ ‎передачи ‎их ‎по ‎наследству;

· Подбор ‎программ‏ ‎страхования ‎жизни‏ ‎и‏ ‎ДМС. ‎

 Налоговая ‎стратегия‏ ‎– ‎налоги‏ ‎могут ‎весьма ‎сильно ‎уменьшить‏ ‎капитал‏ ‎семьи, ‎при‏ ‎выводе ‎активов‏ ‎в ‎наличные ‎или ‎смене ‎форм‏ ‎собственности.‏ ‎Например: ‎налоги‏ ‎по ‎результатам‏ ‎инвестирования ‎за ‎год ‎или ‎налоги‏ ‎при‏ ‎переводе‏ ‎криптовалюты ‎в‏ ‎фиатные ‎деньги.‏ ‎Также ‎бывают‏ ‎случаи,‏ ‎когда ‎активы‏ ‎покупаются ‎на ‎юридическое ‎лицо ‎и‏ ‎в ‎дальнейшем‏ ‎переходят‏ ‎физическим ‎лицам. ‎Например:‏ ‎покупка ‎акций‏ ‎на ‎ИП ‎или ‎ООО‏ ‎и‏ ‎дальнейшая ‎передача‏ ‎физическому ‎лицу.‏ ‎Или ‎приобретение ‎актива ‎как ‎нерезедента‏ ‎страны.‏ ‎Также ‎использование‏ ‎ИИС ‎для‏ ‎получения ‎налоговых ‎вычетов ‎(мелочь, ‎а‏ ‎приятно).‏ ‎Задача‏ ‎финансового ‎советника‏ ‎уменьшить ‎боль‏ ‎потерь ‎в‏ ‎рамках‏ ‎закона.

 Покупка ‎дома‏ ‎– ‎приобретение ‎недвижимости ‎праздник ‎для‏ ‎всей ‎семьи,‏ ‎который‏ ‎сулит ‎немало ‎трат.‏ ‎Часто ‎необходимо‏ ‎скопить ‎сумму ‎на ‎первый‏ ‎ипотечный‏ ‎взнос ‎или‏ ‎на ‎весь‏ ‎объект. ‎Бывают ‎случаи, ‎когда ‎от‏ ‎недвижимости‏ ‎цель ‎получить‏ ‎рентный ‎доход.‏ ‎Задача ‎финансового ‎советника: ‎

· Подобрать ‎финансовые‏ ‎инструменты,‏ ‎сделать‏ ‎план ‎для‏ ‎накопления ‎целевой‏ ‎суммы

· Оценить ‎выгодность‏ ‎с‏ ‎точки ‎зрения‏ ‎времени ‎покупки ‎того ‎ил ‎иного‏ ‎актива

 Управление ‎долгом‏ ‎–‏ ‎часто ‎у ‎семей‏ ‎есть ‎долговая‏ ‎нагрузка ‎и ‎есть ‎цель‏ ‎её‏ ‎закрыть ‎быстрее‏ ‎или ‎платить‏ ‎минимум. ‎Например: ‎Долг ‎за ‎покупку‏ ‎дома‏ ‎60 ‎млн,‏ ‎при ‎платежах‏ ‎560 ‎т.р. ‎в ‎месяц, ‎задача‏ ‎меньше‏ ‎заплатить‏ ‎банку ‎Задача‏ ‎финансового ‎советника:‏ ‎

· Составить ‎план‏ ‎погашения‏ ‎долга ‎из‏ ‎ходя ‎из ‎задачи ‎семьи ‎(меньше‏ ‎заплатить ‎банку,‏ ‎уменьшить‏ ‎месячные ‎платежи, ‎уменьшить‏ ‎срок ‎кредита)

 Планирование‏ ‎будущего ‎ребенка ‎– ‎рождение‏ ‎ребенка,‏ ‎это ‎всегда‏ ‎маленькое ‎чудо.‏ ‎И ‎это ‎чудо ‎нужно ‎содержать,‏ ‎одевать‏ ‎и ‎баловать.‏ ‎Если ‎родители‏ ‎осознаны, ‎они ‎заранее ‎планирую ‎расходы‏ ‎на‏ ‎няню,‏ ‎садик, ‎школу,‏ ‎колледж ‎и‏ ‎институт. ‎Также‏ ‎довольно‏ ‎часто ‎родители‏ ‎хотят ‎сделать ‎«стартовые ‎условия» ‎для‏ ‎своих ‎детей‏ ‎(хороший‏ ‎ВУЗ, ‎квартиру ‎и‏ ‎инвестиционный ‎счет)‏ ‎для ‎начала ‎самостоятельной ‎жизни.‏ ‎На‏ ‎этом ‎этапе‏ ‎задача ‎финансового‏ ‎советника:

· Понять ‎стремление ‎семьи;

· Оценить ‎расходы ‎на‏ ‎эти‏ ‎стремления;

· Оценить ‎возможности‏ ‎семьи;

· Подобрать ‎активы‏ ‎для ‎осуществление ‎стремлений ‎совпадающими ‎с‏ ‎возможностями.

 Управление‏ ‎активами‏ ‎– ‎это‏ ‎комплексная ‎услуга‏ ‎по ‎управлению‏ ‎Вашими‏ ‎денежными ‎активами,‏ ‎с ‎целью ‎получения ‎максимальной ‎прибыли‏ ‎от ‎прямых‏ ‎и‏ ‎производных ‎финансовых ‎инструментов.‏ ‎Сюда ‎входит‏ ‎контроль ‎ликвидности ‎активов, ‎периодическую‏ ‎ребалансировку,‏ ‎приобретение ‎и‏ ‎продажа ‎активов.‏ ‎Задача ‎финансового ‎советника ‎управлять ‎Вашими‏ ‎активами.

 Случай‏ ‎– ‎тот‏ ‎самый ‎е*чий‏ ‎случай! ‎Потеря ‎работы, ‎временная ‎нетрудоспособность,‏ ‎ЧС‏ ‎и‏ ‎другие ‎риски.‏ ‎Для ‎всего‏ ‎этого ‎должен‏ ‎быть‏ ‎запас ‎наличных‏ ‎под ‎подушкой, ‎об ‎этом ‎я‏ ‎писал ‎ранее.‏ ‎И‏ ‎еще ‎раз ‎об‏ ‎этом ‎напишу:‏ ‎Пока ‎у ‎Вас ‎не‏ ‎сформирован‏ ‎резерв ‎на‏ ‎случай ‎потери‏ ‎дохода, ‎нет ‎страховок ‎от ‎«случаев»‏ ‎не‏ ‎начинайте ‎покупать‏ ‎инвестиционные ‎инструменты.‏ ‎Страховая ‎сумма ‎должны ‎быть ‎от‏ ‎6‏ ‎до‏ ‎24 ‎ежемесячных‏ ‎расходов. ‎Тк‏ ‎не ‎в‏ ‎свое‏ ‎время ‎проданные‏ ‎активы ‎(из-за ‎случая) ‎это ‎всегда‏ ‎недополученная ‎прибыль‏ ‎и‏ ‎потери.

Думал ‎получится ‎коротенечко,‏ ‎а ‎н-нет.

Читать: 6+ мин
logo Спросите у РУЗОВА! Аналитика без границ и грустных лиц...

Надо ли копить деньги на старость?


Читать: 1+ мин
logo Путь инвестора
Unblock this post
by becoming a subscriber
Subscribe for 590₽ per month

Фондовый рынок против пенсионного фонда России.

Насколько увеличится ваша пенсия, если вы отнесёте деньги не в пенсионный фонд, а на фондовый рынок?

Обновления проекта

Follow

Statistics

5 readers

Filters

Gift a subscription

A code will be created that will allow the recipient free access to a certain subscription level.

Payment for this user will be deducted from your card until the subscription is cancelled. The code can be shown on the screen or emailed with instructions.

Будет создан код, который позволит адресату получить сумму на баланс.

Разово будет списана указанная сумма и зачисленна на баланс пользователя, воспользовавшегося данным промокодом.

Add card
0/2048