Hero & Hygiene фичи современных цифровых банков. Гигиенический минимум?

Фича состав для нового Цифрового Банка. Каков его минимально обязательный набор? Каковы его особенности и гигиенический минимум? Есть ли перечень минимальных требований и ожидания клиентов от новых цифровых банковских продуктов у клиентов спустя десятилетие трансформации и диджитализации отрасли? Hero, Hub и Hygiene что это?